-
Wiele osób szukających interesującej formy oszczędzania na emeryturę decyduje się na Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. Na jakiej zasadzie odbywa się inwestowanie środków zgromadzonych na IKZE?Do Twojej dyspozycji pozostaje wiele produktów inwestycyjnych – oferujemy 15 subfunduszy z parasola Skarbiec FIO. Spośród nich możesz wybrać aż do 5 z nich. Wpłacane na IKZE oszczędności trafiają na jedno konto, a my przekazujemy środki do wybranych przez Ciebie rozwiązań według proponowanego przez Ciebie podziału procentowego. Zastanawiasz się, w jakie subfundusze mogą zostać zainwestowane pieniądze zgromadzone na IKZE? Wejdź w notowania i sprawdź kategorię D naszych subfunduszy w Skarbiec FIO, gdzie znajdziesz rozwiązania dedykowane IKE i IKZE.Nie czujesz się na siłach, by dokonać samodzielnego wyboru w tym zakresie? Nie ma problemu! Możesz skorzystać z gotowych i sprawdzonych rozwiązań. Wpłacasz oszczędności na jedno konto, a my dzielimy je w odpowiednich proporcjach między funduszami wchodzącymi w skład portfela.
Portfel konserwatywny
Masz IKZE i chcesz inwestować w oparciu o możliwie niskie ryzyko inwestycyjne? Postaw na Portfel konserwatywny oparty o dłużne fundusze inwestycyjne z parasola Skarbiec FIO.
Skład tego portfela prezentuje się następująco: Skarbiec Krótkoterminowy Skarbowy kat. D – 30% Skarbiec Obligacji kat. D – 70%
Portfel zrównoważony
IKZE to produkt, który umożliwia także oszczędzanie w oparciu o możliwie umiarkowane ryzyko inwestycyjne. Oszczędzający chcąc gromadzić oszczędności w taki sposób, powinien zainteresować się Portfelem zrównoważonym. Bazuje ona na funduszu dłużnym, funduszu mieszanym, a także funduszu akcyjnym, które znajdują się w parasolu Skarbiec FIO.
W skład Portfela zrównoważonego wchodzą: Skarbiec Obligacji kat. D – 25% Skarbiec Stabilnego Wzrostu kat. D – 50% Skarbiec Spółek Wzrostowych kat. D – 25%
Portfel akcji polskich
Jesteś skłonny podjąć możliwie wysokie ryzyko inwestycyjne? W takim razie Portfel akcji polskich może być rozwiązaniem, które Cię zainteresuje. Jest on oparty o fundusz inwestycyjny akcji polskich oraz akcje polskich małych i średnich spółek, które znajdują się w parasolu Skarbiec FIO.
Portfel akcji polskich ma tylko dwie składowe: Skarbiec Akcji Polskich kat. D – 60% Skarbiec Małych i Średnich Spółek kat. D – 40%
Portfel akcji zagranicznych
Inny ciekawym wyborem dla osób skłonnych do akceptacji wysokiego ryzyka inwestycyjnego jest Portfel akcji zagranicznych. Portfel ten opiera się o fundusze inwestujące w spółki mające swoje siedziby poza granicami naszego kraju. Rzeczone fundusze znajdują się w parasolu Skarbiec FIO.
W skład Portfela akcji zagranicznych wchodzą: Skarbiec Spółek Wzrostowych kat. D – 25% Skarbiec Nowej Generacji kat. D – 25% Skarbiec Value kat. D – 25% Skarbiec Top Brands kat. D – 25%
Portfel cyklu życia
Dzięki IKZE można skorzystać również z interesującego rozwiązania, jakim jest Portfel cyklu życia, którego skład oraz ryzyko inwestycyjne będzie automatycznie dopasowywać się do aktualnego wieku Oszczędzającego.
Do 40 roku życia Skarbiec Spółek Wzrostowych kat. D – 25% Skarbiec Małych i Średnich Spółek kat. D – 25% Skarbiec Nowej Generacji kat. D – 25% Skarbiec Value kat. D – 25% Pomiędzy 40 a 50 rokiem życia Skarbiec Stabilnego Wzrostu kat. D – 50% Skarbiec Spółek Wzrostowych kat. D – 25% Skarbiec Obligacji kat. D – 25% Pomiędzy 50 a 55 rokiem życia Skarbiec Stabilnego Wzrostu kat. D – 50% Skarbiec Krótkoterminowy Skarbowy kat. D – 25% Skarbiec Obligacji kat. D – 25% Pomiędzy 55 a 60 rokiem życia Skarbiec Krótkoterminowy Uniwersalny kat. D – 20% Skarbiec Krótkoterminowy Skarbowy kat. D – 20% Skarbiec Obligacji kat. D – 60% Po 60 roku życia Skarbiec Krótkoterminowy Uniwersalny kat. D – 100%
| Wysokość rocznej wpłaty na IKZE | I próg podatkowy 12% | II próg podatkowy 32% | Podatek liniowy 19%**** |
| 1 000 zł | 120 zł | 320 zł | 190 zł |
| 3 000 zł | 360 zł | 960 zł | 570 zł |
| 5 000 zł | 600 zł | 1 600 zł | 950 zł |
| 8 322 zł** | 998,64 zł | 2 663,04 zł | 1 581,18 zł |
| 12 483 zł*** | 1 497,96 zł | 3 994,56 zł | 2 371,77 zł |
* Jest to możliwa do uzyskania wartość do odliczenia z podatku dochodowego należnego za 2023 rok. W celu uzyskania szczegółowych informacji i precyzyjnych obliczeń ulg podatkowych należy zasięgną opinii wykwalifikowanego doradcy podatkowego. Podstawą dokonania odliczenia jest otrzymane przez Oszczędzającego zestawienie wpłat dokonanych w danym roku kalendarzowym.
** Maksymalny limit wpłat dla osoby zatrudnionej.
*** Maksymalny limit wpłat dla osób prowadzących działalność gospodarczą (np. osób samozatrudnionych).
**** Dotyczy wyłącznie osób prowadzących pozarolniczą działalność gospodarczą objętą podatkiem liniowym.
