IKZE – co to jest?
Dlaczego warto założyć IKZE?
IKZE – jak założyć?

Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) to jedno z dostępnych narzędzi wspierających budowanie oszczędności emerytalnych. Jego głównym celem jest ułatwienie gromadzenia kapitału, który może stanowić dodatkowe źródło finansowania na emeryturze. W obliczu zmian demograficznych i wydłużającej się średniej długości życia IKZE staje się coraz bardziej popularnym rozwiązaniem, szczególnie że oferuje szereg korzyści, w tym ulgę podatkową. W tym artykule przybliżamy, czym jest IKZE, jak założyć IKZE oraz jakie są zalety tego instrumentu finansowego.

IKZE – co to jest?

Przed założeniem IKZE, warto zapoznać się z charakterystyką tego zabezpieczenia emerytalnego. Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego to specjalny produkt finansowy stworzony w ramach trzeciego filaru systemu emerytalnego w Polsce. Pozwala on na dobrowolne i systematyczne oszczędzanie na przyszłą emeryturę, a zebrane środki są w pełni prywatne. Środki wpłacane na IKZE są inwestowane zgodnie z wybraną strategią, co pozwala na potencjalne generowanie zysków w długim okresie. IKZE można prowadzić w formie rachunku maklerskiego, rachunku oszczędnościowego, rachunku w ubezpieczeniowym funduszu kapitałowym, dobrowolnego funduszu emerytalnego lub funduszu inwestycyjnego, co daje inwestorom dużą elastyczność w wyborze odpowiedniego produktu. Dzięki temu każdy może dostosować sposób oszczędzania do swoich potrzeb i preferencji.

Dlaczego warto założyć IKZE?

Główne korzyści wynikające z posiadania IKZE to możliwość budowania prywatnych oszczędności na emeryturę oraz korzystanie z atrakcyjnych ulg podatkowych. W przeciwieństwie do ZUS-u czy OFE, środki zgromadzone na IKZE są w pełni dziedziczne, co oznacza, że w razie śmierci właściciela konta przechodzą na jego spadkobierców. Dodatkowo IKZE daje możliwość regularnych dopłat, ale bez sztywnego harmonogramu – to oszczędzający decyduje, kiedy i ile środków chce wpłacić, pamiętając o rocznym limicie wpłat. Oszczędzanie poprzez IKZE jest odpowiedzią na wyzwania związane z potencjalnie niższymi emeryturami z systemu publicznego.

IKZE – jak założyć?

Jak założyć IKZE? Proces jest prosty, a formalności można załatwić zarówno stacjonarnie, jak i online, w zależności od oferty instytucji finansowej, z którą decydujemy się współpracować. Pierwszym krokiem jest wybór rodzaju konta, który najlepiej odpowiada preferencjom oszczędzającego – może to między innymi być rachunek maklerski, fundusze inwestycyjne czy rachunek bankowy. Następnie należy podpisać umowę o prowadzenie IKZE, a pierwsza wpłata może zostać dokonana od razu po aktywacji konta.

Warto również zwrócić uwagę na warunki oferowane przez różne instytucje, takie jak dostępność różnych opcji inwestycyjnych. Dla osób, które dopiero rozpoczynają swoją przygodę z inwestowaniem, dobrym wyborem może być fundusz inwestycyjny, ponieważ zapewnia on profesjonalne zarządzanie środkami przez specjalistów. Dzięki temu IKZE jest dostępne zarówno dla osób z doświadczeniem inwestycyjnym, jak i dla początkujących.

IKZE – ulga podatkowa przy rozliczeniu PIT

Jednym z kluczowych powodów, dla których warto rozważyć założenie IKZE, jest możliwość skorzystania z ulgi podatkowej. Wpłaty na IKZE można odliczyć od podstawy opodatkowania w rozliczeniu PIT, co bezpośrednio wpływa na obniżenie wysokości należnego podatku dochodowego. Dzięki tej uldze oszczędzający nie tylko budują kapitał na przyszłość, ale od razu uzyskują dodatkowe korzyści finansowe.

Wartość odliczenia zależy od wysokości dochodu i wpłat dokonanych na konto IKZE, a także od obowiązującej stawki podatku dochodowego. Maksymalna kwota, jaką można wpłacić na IKZE w danym roku, jest ograniczona ustawowym limitem (podobnie jak w IKE), który aktualizowany jest co roku. Skorzystanie z ulgi podatkowej pozwala więc na efektywne oszczędzanie i jednoczesne zmniejszenie obciążeń podatkowych, co czyni IKZE atrakcyjnym rozwiązaniem dla osób, które chcą maksymalizować swoje oszczędności.

Podsumowanie

Założenie IKZE to krok w kierunku zapewnienia sobie większego komfortu finansowego na emeryturze. Aby jednak maksymalnie wykorzystać jego możliwości, warto skorzystać z pomocy specjalistów. Skarbiec TFI – renomowane towarzystwo funduszy inwestycyjnychoferuje kompleksowe wsparcie w zakresie zakładania IKZE, doradztwa finansowego oraz zarządzania funduszami. Eksperci pomogą dobrać odpowiednią strategię inwestycyjną oraz omówią zasady korzystania z ulgi podatkowej z IKZE. Wybierając Skarbiec TFI, zyskujesz partnera, który doradzi w zakresie możliwości zabezpieczenia Twojej przyszłości finansowej. Skontaktuj się już dziś i sprawdź, jak prosto możesz rozpocząć oszczędzanie na emeryturę z IKZE!

Zachęcamy również do zapoznania się z artykułami, które publikujemy na naszej stronie internetowej. Poruszamy w nich wiele ciekawych tematów, w tym m.in.: IKE czy IKZE? Zachęcamy do kontaktu!