Niezbędne pliki cookie są wykorzystywane w celu prawidłowego funkcjonowania strony. Strona
korzysta również z analitycznych plików cookie, które wykorzystywane są w celu ulepszania
funkcjonowania strony i informacji o sposobie korzystania ze strony.
W celu uzyskania więcej informacji na temat wykorzystywania plików cookie, zapoznaj się z naszą
Polityką cookie.
Niezbędne pliki cookies:
Niezbędne pliki cookies pozwalają na korzystanie z podstawowych funkcji, takich jak bezpieczeństwo,
prawidłowe funkcjonowanie strony. Możesz je zmienić w ustawieniach przeglądarki, jednak może to
mieć wpływ na poprawne funkcjonowanie i działanie strony.
Analityczne pliki cookies:
Ten rodzaj cookies pozwala nam mierzyć ilość wizyt i zbierać informacje o źródłach ruchu, dzięki
czemu możemy poprawić działanie naszej strony. Pomagają nam też dowiedzieć się, które strony są
najbardziej popularne lub jak odwiedzający poruszają się po naszej witrynie. Wszystkie dane są
zbierane anonimowo, dlatego nie identyfikują Cię personalnie. Jeśli zablokujesz ten rodzaj cookies nie
będziemy mogli zbierać informacji o korzystaniu z witryny oraz nie będziemy w stanie monitorować jej
wydajności
Marketingowe pliki cookies:
Marketingowe pliki cookies pozwalają nam wyświetlać treści reklamowe dostosowane do Twoich
zainteresowań, zarówno na naszej stronie, jak i w sieci. Dzięki nim możemy analizować
skuteczność kampanii reklamowych oraz dostarczać spersonalizowane oferty. Te pliki mogą być
ustawiane przez nas lub naszych partnerów reklamowych. Jeśli zablokujesz ten rodzaj
cookies, reklamy, które widzisz, mogą być mniej dopasowane do Twoich preferencji.
PPE a PPK – co je odróżnia? PPE czy PPK – kto finansuje składki? Wypłata środków – kiedy można skorzystać z oszczędności?
12.02.2025
Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) i Pracownicze Programy Emerytalne (PPE) to dwa systemy wspierające budowanie oszczędności na przyszłość. Czy są istotne różnice między PPE a PPK? Oczywiście! Choć oba programy mają na celu zabezpieczenie finansowe pracowników po zakończeniu aktywności zawodowej, różnią się pod wieloma względami. Decyzja – PPK czy PPE powinna być świadoma i dostosowana do indywidualnych potrzeb zarówno pracowników, jak i firm. W tym artykule porównamy oba rozwiązania, analizując ich cechy oraz zalety.
Zastanawiasz się, czy zdecydować się na PPE, czy PPK? Poniżej podpowiadamy, na co zwrócić uwagę dokonując wyboru.
Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) to system oszczędnościowy, który obowiązuje większość pracodawców w Polsce. Program został wprowadzony w celu zwiększenia świadomości emerytalnej i umożliwienia pracownikom gromadzenia dodatkowego kapitału. Udział w PPK jest domyślny dla pracowników w wieku 18–55 lat, ale mogą oni w każdej chwili z niego zrezygnować.
Pracownicze Programy Emerytalne (PPE) są formą dobrowolnego oszczędzania, w której to pracodawca decyduje o przystąpieniu do programu i finansowaniu składek. PPE mogą być stosowane jako alternatywa dla PPK – jeśli firma prowadzi PPE i odprowadza składkę na poziomie co najmniej 3,5% wynagrodzenia, jest zwolniona z obowiązku wprowadzania PPK.
PPE czy PPK – kto finansuje składki?
Jednym z najważniejszych aspektów, które należy wziąć pod uwagę, porównując PPE a PPK, jest sposób finansowania składek.
W PPK składki są współfinansowane przez trzy źródła: pracownika, pracodawcę oraz państwo. Pracownik wpłaca co najmniej 2% swojego wynagrodzenia (z możliwością zwiększenia do 4%), pracodawca dopłaca 1,5% (z możliwością zwiększenia do 4%), a państwo oferuje dopłatę powitalną (250 zł) oraz roczną dopłatę w wysokości 240 zł.
W PPE finansowanie składek leży wyłącznie po stronie pracodawcy, który wpłaca od 3,5% do 7% wynagrodzenia pracownika. Pracownik może, ale nie musi, dokładać dodatkowych środków do swojego programu. Oznacza to, że w PPK pracownik aktywnie uczestniczy w finansowaniu oszczędności, natomiast w PPE to pracodawca ponosi główny koszt prowadzenia programu.
Wypłata środków – kiedy można skorzystać z oszczędności?
Zarówno PPK, jak i PPE umożliwiają wypłatę zgromadzonych środków, ale warunki ich wykorzystania różnią się między programami.
PPK pozwala na wypłatę środków po ukończeniu 60. roku życia, przy czym korzystne podatkowo jest wypłacenie 25% środków jednorazowo i pozostałych 75% w ratach. Środki można też wypłacić wcześniej w wyjątkowych przypadkach, np. na leczenie lub wkład własny do kredytu hipotecznego.
PPE pozwala na wypłatę środków po ukończeniu 60. roku życia lub w wieku 55 lat w przypadku wcześniejszego zakończenia pracy. W przeciwieństwie do PPK, w PPE nie ma zastosowania podział środków na raty.
PPK a PPE – które rozwiązanie jest lepsze?
Nie ma jednoznacznej odpowiedzi na pytanie, PPK a PPE – co wybrać? Wiele zależy od preferencji pracowników oraz strategii finansowej firmy.
PPK może być korzystniejsze dla:
Firm, które nie chcą ponosić pełnych kosztów oszczędzania pracowników.
Osób, które chcą aktywnie budować kapitał i mieć możliwość wcześniejszego dostępu do środków na określonych warunkach.
Pracowników, którzy cenią elastyczność w zarządzaniu oszczędnościami.
PPE może być lepszym wyborem dla:
Firm, które chcą zaoferować pracownikom dodatkowe benefity i przejąć pełne koszty oszczędzania.
Pracowników, którzy nie chcą ponosić kosztów składek i preferują, by to pracodawca finansował ich oszczędności.
Osób, które planują długoterminowe oszczędzanie i nie potrzebują wcześniejszego dostępu do środków.
Podsumowanie
Zarówno PPK, jak i PPE to efektywne sposoby na budowanie kapitału emerytalnego. Wybór najlepszego rozwiązania zależy od indywidualnych preferencji, sytuacji zawodowej i polityki firmy. Pracownicze Plany Kapitałowe to opcja bardziej powszechna i elastyczna, podczas gdy Pracowniczy Program Emerytalny może być atrakcyjny dla tych, którzy mają możliwość skorzystania z oszczędności finansowanych wyłącznie przez pracodawcę.
Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej, przeczytaj nasz artykuł „PPK co to jest”, sprawdź, co oferuje Towarzystw Funduszy Inwestycyjnych i wybierz najlepszą opcję dla siebie. Zachęcamy do kontaktu.
PPE a PPK – co je odróżnia?
PPE czy PPK – kto finansuje składki?
Wypłata środków – kiedy można skorzystać z oszczędności?
Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) i Pracownicze Programy Emerytalne (PPE) to dwa systemy wspierające budowanie oszczędności na przyszłość. Czy są istotne różnice między PPE a PPK? Oczywiście! Choć oba programy mają na celu zabezpieczenie finansowe pracowników po zakończeniu aktywności zawodowej, różnią się pod wieloma względami. Decyzja – PPK czy PPE powinna być świadoma i dostosowana do indywidualnych potrzeb zarówno pracowników, jak i firm. W tym artykule porównamy oba rozwiązania, analizując ich cechy oraz zalety.
Spis treści:
PPE a PPK – co je odróżnia?
Zastanawiasz się, czy zdecydować się na PPE, czy PPK? Poniżej podpowiadamy, na co zwrócić uwagę dokonując wyboru.
Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK) to system oszczędnościowy, który obowiązuje większość pracodawców w Polsce. Program został wprowadzony w celu zwiększenia świadomości emerytalnej i umożliwienia pracownikom gromadzenia dodatkowego kapitału. Udział w PPK jest domyślny dla pracowników w wieku 18–55 lat, ale mogą oni w każdej chwili z niego zrezygnować.
Pracownicze Programy Emerytalne (PPE) są formą dobrowolnego oszczędzania, w której to pracodawca decyduje o przystąpieniu do programu i finansowaniu składek. PPE mogą być stosowane jako alternatywa dla PPK – jeśli firma prowadzi PPE i odprowadza składkę na poziomie co najmniej 3,5% wynagrodzenia, jest zwolniona z obowiązku wprowadzania PPK.
PPE czy PPK – kto finansuje składki?
Jednym z najważniejszych aspektów, które należy wziąć pod uwagę, porównując PPE a PPK, jest sposób finansowania składek.
W PPK składki są współfinansowane przez trzy źródła: pracownika, pracodawcę oraz państwo. Pracownik wpłaca co najmniej 2% swojego wynagrodzenia (z możliwością zwiększenia do 4%), pracodawca dopłaca 1,5% (z możliwością zwiększenia do 4%), a państwo oferuje dopłatę powitalną (250 zł) oraz roczną dopłatę w wysokości 240 zł.
W PPE finansowanie składek leży wyłącznie po stronie pracodawcy, który wpłaca od 3,5% do 7% wynagrodzenia pracownika. Pracownik może, ale nie musi, dokładać dodatkowych środków do swojego programu. Oznacza to, że w PPK pracownik aktywnie uczestniczy w finansowaniu oszczędności, natomiast w PPE to pracodawca ponosi główny koszt prowadzenia programu.
Wypłata środków – kiedy można skorzystać z oszczędności?
Zarówno PPK, jak i PPE umożliwiają wypłatę zgromadzonych środków, ale warunki ich wykorzystania różnią się między programami.
PPK pozwala na wypłatę środków po ukończeniu 60. roku życia, przy czym korzystne podatkowo jest wypłacenie 25% środków jednorazowo i pozostałych 75% w ratach. Środki można też wypłacić wcześniej w wyjątkowych przypadkach, np. na leczenie lub wkład własny do kredytu hipotecznego.
PPE pozwala na wypłatę środków po ukończeniu 60. roku życia lub w wieku 55 lat w przypadku wcześniejszego zakończenia pracy. W przeciwieństwie do PPK, w PPE nie ma zastosowania podział środków na raty.
PPK a PPE – które rozwiązanie jest lepsze?
Nie ma jednoznacznej odpowiedzi na pytanie, PPK a PPE – co wybrać? Wiele zależy od preferencji pracowników oraz strategii finansowej firmy.
PPK może być korzystniejsze dla:
PPE może być lepszym wyborem dla:
Podsumowanie
Zarówno PPK, jak i PPE to efektywne sposoby na budowanie kapitału emerytalnego. Wybór najlepszego rozwiązania zależy od indywidualnych preferencji, sytuacji zawodowej i polityki firmy. Pracownicze Plany Kapitałowe to opcja bardziej powszechna i elastyczna, podczas gdy Pracowniczy Program Emerytalny może być atrakcyjny dla tych, którzy mają możliwość skorzystania z oszczędności finansowanych wyłącznie przez pracodawcę.
Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej, przeczytaj nasz artykuł „PPK co to jest”, sprawdź, co oferuje Towarzystw Funduszy Inwestycyjnych i wybierz najlepszą opcję dla siebie. Zachęcamy do kontaktu.